Politica KYC
1. Objeto
La presente Politica de Conocimiento del Cliente (KYC, por sus siglas en ingles) establece los procedimientos y estandares que DataCred implementa para la verificacion de la identidad de sus Usuarios. Como plataforma de infraestructura de reputacion financiera, DataCred tiene la responsabilidad de garantizar que cada identidad en la plataforma corresponde a una persona real, previniendo el suplantacion de identidad, el fraude financiero y otras actividades ilicitas.
2. Marco Legal
Esta politica se fundamenta en las siguientes disposiciones normativas: Ley Organica de Proteccion de Datos Personales de Venezuela; Ley Organica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo; Recomendaciones del Grupo de Accion Financiera Internacional (GAFI); y las mejores practicas internacionales en materia de KYC y debida diligencia.
3. Niveles de Verificacion
DataCred implementa un sistema de verificacion por niveles (tiers) que determina el alcance de los servicios disponibles para cada Usuario:
Tier 0 — Sin Verificar: El Usuario se ha registrado pero no ha completado ningun proceso de verificacion. Acceso limitado a funcionalidades basicas de la plataforma.
Tier 1 — Basico: El Usuario ha proporcionado su nombre completo, numero de cedula de identidad venezolana y ha verificado su correo electronico y numero de telefono. Acceso a funcionalidades estandar de consulta.
Tier 2 — Verificado: El Usuario ha completado el proceso de verificacion de identidad mediante el envio de una foto de su documento de identidad (cedula o pasaporte) y una selfie en vivo para validacion biometrica. Adicionalmente, se realiza una verificacion de direccion mediante factura de servicios publicos o estado de cuenta bancario.
Tier 3 — Premium: El Usuario ha completado todos los pasos del Tier 2 y adicionalmente ha proporcionado documentacion financiera adicional (extractos bancarios, referencias), ha completado una entrevista de verificacion remota y cuenta con un historial minimo de actividad en la plataforma.
4. Proceso de Verificacion
El proceso KYC de DataCred comprende las siguientes etapas:
(1) Captura de datos biometricos: el Usuario debe fotografiar su documento de identidad por ambos lados y tomarse una selfie en tiempo real. El sistema de verificacion utiliza tecnologia de deteccion de vitalidad para prevenir fraudes con fotografias o videos.
(2) Validacion documental: los documentos enviados son verificados mediante algoritmos de deteccion de alteraciones, validacion de hologramas y verificacion de patrones de seguridad propios de los documentos de identidad venezolanos.
(3) Verificacion biometrica: el rostro del Usuario capturado en la selfie se compara con la fotografia del documento de identidad mediante algoritmos de reconocimiento facial con un umbral de coincidencia minimo del 95%.
(4) Revision manual: en caso de que la verificacion automatica no sea concluyente, un agente de verificacion capacitado revisa manualmente la documentacion.
5. Conservacion de Documentos
Los documentos e imagenes recopilados durante el proceso KYC se almacenan de forma cifrada en servidores con replicacion geografica y controles de acceso estrictos. La informacion KYC se conserva por un periodo minimo de cinco (5) anos contados a partir de la finalizacion de la relacion con el Usuario, conforme a las obligaciones legales de conservacion de registros.
6. Actualizacion Periodica
DataCred realiza revisiones periodicas de la informacion KYC de sus Usuarios. Los Usuarios del Tier 2 y Tier 3 deben actualizar su documentacion cada doce (12) meses o cuando ocurran cambios significativos en su informacion personal. DataCred se reserva el derecho de solicitar documentacion adicional en cualquier momento si existen indicios de que la informacion proporcionada es inexacta o fraudulenta.
7. Privacidad y Consentimiento
La recopilacion y tratamiento de datos biometricos y documentales KYC se realiza con el consentimiento expreso del Usuario, quien acepta la presente Politica KYC y la Politica de Privacidad de DataCred. El Usuario tiene derecho a solicitar la eliminacion de sus datos KYC una vez que haya cancelado su cuenta, sujeto a los periodos de retencion legal exigibles.
8. Contacto
Para consultas sobre el proceso KYC, puede contactarnos en:
Fynory LLC
Correo: kyc@datacred.org
Web: datacred.org