Metodologia de Scoring
1. Descripcion General
El Puntaje DataCred es una calificación numerica que representa la reputacion financiera alternativa de un Usuario. A diferencia de los bureos de credito tradicionales, DataCred construye su puntaje basandose en una vision mas amplia de la actividad financiera del Usuario, incluyendo datos no tradicionales y comportamientos financieros que no siempre son capturados por el sistema financiero formal. El puntaje se expresa en una escala de 0 a 1000 puntos, donde un puntaje mas alto indica una mejor reputacion financiera.
2. Factores del Puntaje
El Puntaje DataCred se calcula considerando los siguientes factores con sus respectivas ponderaciones:
Historial de pagos (30%): evalua el cumplimiento puntual de obligaciones financieras reportadas, incluyendo facturas de servicios, pagos de planes de datos, servicios de streaming y cualquier otra obligacion recurrente que el Usuario haya autorizado verificar.
Estabilidad financiera (20%): analiza la consistencia de los ingresos, la antigüedad de las cuentas financieras vinculadas y la regularidad de la actividad economica del Usuario.
Diversificacion financiera (15%): valora la variedad de productos y servicios financieros que el Usuario utiliza, incluyendo cuentas bancarias, billeteras digitales, medios de pago y otros instrumentos financieros.
Verificacion de identidad (15%): el nivel de verificacion KYC alcanzado por el Usuario contribuye positivamente al puntaje. Un Usuario con verificacion completa (Tier 3) obtiene la maxima puntuacion en este factor.
Actividad en la plataforma (10%): la participacion activa, la actualizacion periodica de datos y la interaccion positiva con la plataforma contribuyen al puntaje.
Referencias y red (10%): la calidad de las referencias y la verificacion de datos por parte de terceros de confianza dentro del ecosistema DataCred.
3. Bandas de Puntaje
El Puntaje DataCred se clasifica en las siguientes bandas:
Excelente (800-1000): el Usuario demuestra una gestion financiera ejemplar, con historial de pagos impecable, alta estabilidad y verificacion completa.
Bueno (650-799): el Usuario tiene un perfil financiero solido con algunos margenes de mejora en areas especificas.
Regular (450-649): el Usuario muestra un comportamiento financiero promedio, con oportunidades significativas de mejora.
En Desarrollo (250-449): el Usuario esta construyendo su historial financiero; se recomienda aumentar la actividad y vinculacion de datos.
Inicial (0-249): el Usuario tiene poca o ninguna actividad financiera registrada en la plataforma. Se requiere mayor participacion para generar un puntaje representativo.
4. Actualizacion del Puntaje
El Puntaje DataCred se actualiza en tiempo real a medida que el Usuario registra nueva actividad financiera o actualiza su informacion. Sin embargo, los cambios significativos en el puntaje se reflejan tipicamente dentro de las 24 horas posteriores al evento que los genera. DataCred recomienda a los Usuarios mantener su informacion actualizada para garantizar la precision de su puntaje.
5. Factores Negativos
Los siguientes factores pueden reducir el Puntaje DataCred: incumplimiento de pagos reportados; morosidad recurrente en obligaciones financieras; cambios frecuentes de datos de identidad o contacto; intentos de manipulacion de informacion; actividad inconsistente o patrones erraticos de comportamiento financiero; y vinculacion con Usuarios de alto riesgo.
6. Transparencia y Apelaciones
Todo Usuario tiene derecho a conocer los factores especificos que afectan su Puntaje DataCred. La plataforma proporciona un desglose detallado de cada factor y su contribucion al puntaje total. Si un Usuario considera que su puntaje es incorrecto o no refleja adecuadamente su situacion financiera, puede iniciar un proceso de apelacion conforme a la Politica de Resolucion de Disputas.
7. Mejores Practicas
Para mantener o mejorar su Puntaje DataCred, recomendamos: mantener pagos puntuales de sus obligaciones; mantener actualizada su informacion personal y financiera; completar el proceso de verificacion KYC en el nivel mas alto posible; diversificar sus fuentes de datos financieros vinculados; y utilizar la plataforma de forma consistente para monitorear su reputacion financiera.