POLÍTICA DE DISPUTAS Y REVERSIÓN DE PAGOS
Versión: CO-2026.10.02-PDIS1
Fecha de vigencia: 2 de octubre de 2026
Entidad: DataCred Tech S.A.S.
NIT: 902112751-6
Propietario y fundador: Isacc Lara González
Contacto: app@datacred.org · +57 302 668 4956
1. Objeto
Esta política regula controversias sobre cobros, operaciones no reconocidas, pagos duplicados, reembolsos y reversión de pagos.
No regula reclamos sobre información crediticia. Esos reclamos se tramitan conforme a la Política de Consultas, Reclamos y Rectificación de Información Crediticia.
2. Tipos de controversia
Una controversia de pago puede incluir:
- operación no reconocida;
- fraude;
- cobro duplicado;
- monto incorrecto;
- pago confirmado que no fue aplicado al producto;
- producto o servicio no habilitado después de un pago confirmado;
- reembolso no reflejado;
- débito periódico posterior a una terminación válida;
- error del proveedor de pagos.
3. Primer paso: identificar la operación
Para investigar una controversia, DataCred puede solicitar:
- correo o identidad de la cuenta;
- producto;
- fecha;
- monto;
- activo o moneda;
- últimos cuatro dígitos de tarjeta cuando aplique;
- merchantTradeNo, prepayId, payment intent u otro identificador;
- comprobante del proveedor;
- descripción del problema.
No se debe enviar a soporte el número completo de una tarjeta, CVV, clave privada, seed phrase o contraseña.
4. Investigación
DataCred puede comparar:
- intención de pago;
- monto autorizado por el backend;
- estado del proveedor;
- webhooks;
- conciliación;
- aplicación al producto;
- reembolsos;
- ledger interno;
- facturas;
- sesiones y auditoría relevante.
Una captura de pantalla aislada puede ser evidencia auxiliar, pero no reemplaza una confirmación verificable cuando DataCred puede consultar al proveedor.
5. Reversión de pagos bajo el Estatuto del Consumidor
Cuando una operación se encuentre dentro del ámbito del artículo 51 de la Ley 1480 de 2011 y de su reglamentación, el consumidor puede solicitar la reversión del pago en los eventos legalmente establecidos, incluyendo:
- fraude;
- operación no solicitada;
- producto no recibido;
- producto que no corresponda a lo solicitado;
- producto defectuoso.
Para ese procedimiento, la reclamación ante el proveedor y la notificación al emisor del instrumento de pago deben realizarse dentro del término legal aplicable.
DataCred entregará constancia de la queja cuando corresponda.
6. Requisitos territoriales de la reversión
La reversión del pago regulada por el Decreto 587 de 2016 no se presume aplicable a toda operación mundial.
Su régimen contempla condiciones de ámbito de aplicación, incluyendo la domiciliación en Colombia de los participantes indicados por la norma.
Por ello, una operación con un emisor, billetera o instrumento de pago domiciliado fuera de Colombia debe analizarse según:
- el medio de pago;
- la jurisdicción del emisor;
- el producto;
- las reglas del proveedor;
- la ley imperativa aplicable.
DataCred no prometerá una reversión estatutaria colombiana cuando legalmente no corresponda.
7. Término para solicitar reversión cuando aplique
Cuando el procedimiento colombiano de reversión sea aplicable, la queja ante el proveedor y la notificación al emisor deben presentarse dentro de los cinco (5) días hábiles previstos por la regulación, contados conforme a la causal correspondiente.
La solicitud debe identificar, al menos, la causal, el valor discutido y el instrumento de pago afectado.
8. Trámite de la reversión
Cuando el procedimiento del Decreto 587 de 2016 sea aplicable y se hayan cumplido sus requisitos, los participantes del proceso de pago disponen de quince (15) días hábiles para hacer efectiva la reversión, en los términos de la reglamentación.
La reversión puede ser controvertida posteriormente ante la autoridad competente.
Una reversión provisional o realizada por el emisor no constituye una declaración definitiva de incumplimiento o fraude por parte de DataCred.
9. Débitos periódicos
Cuando exista una autorización de débito periódico, el consumidor puede solicitar su terminación para evitar cobros futuros conforme al producto, proveedor y ley aplicable.
La cancelación de débitos futuros no borra una obligación ya causada.
Cuando resulte aplicable el régimen colombiano de reversión de pagos periódicos, DataCred cooperará con el procedimiento legal correspondiente.
10. Contracargos del proveedor
Un chargeback o disputa iniciada ante un emisor o procesador es un procedimiento del medio de pago.
DataCred puede:
- entregar evidencia;
- aceptar la disputa;
- controvertirla;
- reconocer un error;
- conciliar;
- ajustar el producto cuando el resultado sea definitivo.
El chargeback no debe utilizarse para representar falsamente una operación legítima como fraude.
11. Reembolsos por Binance Pay
El backend contempla eventos de reembolso de Binance Pay.
Cuando DataCred recibe un evento de reembolso:
1. identifica la intención original;
2. consulta el estado del reembolso con el proveedor;
3. registra el refund;
4. determina si es parcial o total;
5. actualiza el estado del pago;
6. aplica los efectos de producto correspondientes.
Un webhook no confiable no debe alterar por sí solo el ledger sin verificación.
12. Reembolso de un pago de DataCred Cash
Si se revierte o reembolsa un pago previamente aplicado a DataCred Cash, el reembolso no extingue automáticamente la obligación original.
El backend puede:
- revertir total o parcialmente la aplicación del pago;
- reabrir el saldo correspondiente;
- cambiar nuevamente el estado del préstamo;
- actualizar el tradeline interno;
- recalcular el puntaje cuando corresponda.
Esto evita que una persona conserve simultáneamente el reembolso del pago y el beneficio contable de una obligación marcada como pagada.
13. DataCred Cash y Venezuela
DataCred Cash opera únicamente en Venezuela para nuevas originaciones.
DataCred Tech S.A.S. es el acreedor y receptor del pago.
El uso de Binance Pay o USDT como canal técnico no implica automáticamente que el procedimiento colombiano de reversión de pagos electrónicos sea aplicable a esa operación. Deben revisarse sus requisitos territoriales y el medio concreto utilizado.
14. Pago duplicado
Si DataCred confirma que el mismo concepto fue pagado dos veces de manera indebida, podrá:
- aplicar uno de los pagos al concepto válido;
- devolver el excedente;
- aplicar el excedente a otro saldo únicamente con base jurídica o autorización suficiente.
La idempotencia del backend está diseñada para reducir la duplicación de aplicaciones aunque un proveedor envíe el mismo evento varias veces.
15. Diferencia entre disputa y retracto
Una disputa de pago busca corregir o controvertir una operación.
El retracto es un derecho de consumo distinto y solo procede cuando se cumplen sus requisitos legales.
La Política de Reembolsos explica el tratamiento de retracto cuando sea aplicable.
16. Evidencia y auditoría
DataCred puede conservar evidencia de:
- operación;
- reclamación;
- proveedor;
- estado;
- respuesta;
- reembolso;
- decisión;
- conciliación.
La retención se limita a los términos jurídicos y operativos aplicables.
17. Canales
Las controversias pueden presentarse por:
app@datacred.org
+57 302 668 4956
CL 30 A # CR 79-32, AP 104, Medellín, Colombia
Cuando una reversión legal requiera además notificar al emisor del instrumento de pago, el consumidor deberá utilizar también el canal dispuesto por dicho emisor.
18. Ley aplicable
Esta política se interpreta conforme a las leyes de la República de Colombia y, cuando corresponda, la Ley 1480 de 2011 y el Decreto 1074 de 2015 adicionado por el Decreto 587 de 2016.
DataCred Tech S.A.S.
NIT 902112751-6